Checklist de Preparación para Compradores Primerizos en Florida

Antes de hacer cualquier cosa — Los pasos de base

1. Revisa tus reportes y puntajes de crédito de las tres agencias Gratis en AnnualCreditReport.com. Necesitas ver lo que los prestamistas van a ver. Revisa si hay errores — disputed errors can be corrected, ayudar a mejorar tu puntaje. Conoce tu número inicial. See the full Crédito Score Requirements for a Home Loan in Florida.
2. Calculate your realistic presupuesto — including Sur de la Florida's full cost picture No mires solo el pago de hipoteca. Presupuesta: principal e interés + impuestos de la propiedad al precio de compra, no la tasa del vendedor + seguro de vivienda según el mercado actual del Sur de la Florida + flood seguro si aplica + HOA si aplica. Ese es tu costo mensual real.
3. En Miami-Dade, Broward y Palm Beach, los programas pueden tener límites distintos según reglas, fondos disponibles, ubicación, ingresos y documentación. Revisa el directorio de grants y asistencia. Algunos compradores primerizos podrían encontrar programas que ayuden con pago inicial y costos de cierre, sujeto a revisión.
4. Save specifically for monto necesario para cerrar beyond assistance Even with DPA, presupuesto $2,000–$5,000 minimum as your personal contribution. Most programs require at least $1,000 from your own funds.

→ Before you begin: 10 errores que cometen los compradores primerizos en Florida — y cómo evitarlos

Getting Ready to Buy — Pre-Approval Phase

5. Gather your financial documentos before contacting any prestamista Two years W-2s, two years tax returns, two months bank statements (all pages), most recent pay stubs (last 30 days), photo ID, Social Security number. Having these ready speeds preaprobación from weeks to days.
6. Get prepared for revisión con prestamista (not just precalificado) from a Florida-experienced prestamistaPregunta específicamente: ¿originan préstamos de Florida Housing Finance Corporation? ¿Aceptan FHA con puntajes bajo 620? ¿Tienen experiencia con Hometown Heroes y combinación de DPA del condado? Si estás considerando un dúplex o propiedad de 2–4 unidades, revisa la guía correspondiente.FHA dúplex Loan Florida guide.
7. Get preaprobación letter in hand before contacting any real estate agent or visiting any propiedad Your oferta is not competitive without it. Sellers take prestamista-reviewed buyers seriouslyly; pre-readiness less so.
8. Llamar Roland Ruiz before visiting any propiedad or sales oficina — 305.731.0387 La compensación de representación del comprador depende de acuerdos por escrito y de la estructura de la transacción. Como comprador, hablar antes de visitar una oficina de ventas de construcción nueva puede ayudarte a entender tus opciones de representación y las preguntas que debes hacer.

The Property Search Phase

9. Define tus requisitos esenciales y tus preferencias antes de mirar la primera casa Habitaciones, baños, zona escolar, tiempo máximo de viaje, HOA o no HOA, construcción nueva o existente y tamaño mínimo. Define tus puntos no negociables antes de enamorarte de la propiedad equivocada.
10. Ask for roof permisos and HVAC age on every propiedad before showing Los permisos del techo son registro público del condado. Saber la edad del techo antes de programar una visita ahorra tiempo. Si el techo tiene 17 años y necesitas seguro pronto, eso puede afectar tu decisión antes de involucrarte emocionalmente.
11. Check the zona de inundación before visiting En msc.fema.gov puedes buscar una dirección. Una propiedad en zona AE puede añadir un costo anual importante de flood seguro. Eso cambia tu pago mensual y tu cálculo de deuda-ingreso.
12. Verifica si hay HOA y pide los documentos financieros si aplica Para propiedades con HOA, pide el estudio de reservas más reciente, el presupuesto de la HOA y las actas de reuniones. Una HOA con pocos fondos puede convertirse en un evaluación especial más adelante.
13. For condominiominios: verificar FHA approval status at hud.gov if using FHA financing Post-Surfside, many Sur de la Florida condominiominio buildings are no longer FHA-approved. Verify before making an oferta.

Making the Oferta and Contract Phase

14. Review every contract term before signing — especially the inspección period El período de inspección estándar en Florida suele ser de 10 a 15 días. Esa es tu ventana para cancelar y recuperar el earnest money si las inspecciones revelan problemas. No renuncies ni acortes este período sin orientación profesional.
15. Pay earnest money promptly — within the contract deadline Usualmente son 3 días hábiles después de la aceptación. No cumplir con la fecha límite del earnest money puede afectar el contrato. Envía fondos solo después de confirmar verbalmente directamente con la compañía de título.
16. Order homeowners seguro quotes within the first week of contract No esperes hasta la semana del cierre. Pide 3 cotizaciones de aseguradoras con experiencia en el Sur de la Florida. Si el costo del seguro es demasiado alto, debes saberlo durante el período de inspección, no 2 días antes del cierre.

The Inspección Phase — The Most Important Week

17. Schedule a full home inspección with a Sur de la Florida-licensed inspector Puede costar aproximadamente $350–$600. Asiste a la inspección si puedes; son dos horas para aprender directamente del inspector sobre la condición de tu futura casa.
18. Schedule a 4-point inspección for any home 20+ years old Required by most Sur de la Florida insurers. See the Guía de inspección de 4 puntos for what it covers.
19. Schedule a WDO inspección (termites) Lo requieren muchos prestamistas. Florida tiene alta actividad de termitas, así que esta revisión puede ser importante.
20. Schedule Roland's GC walkthrough Included free with representación del comprador. Roof condition, electrical panel type, plumbing material, permit records — a contratista's assessment that converts inspección findings into specific dollar amounts for negotiation.
21. Puede costar aproximadamente $75–$150. Revisa la guía correspondiente. Puede ayudar a reducir la prima de seguro, según la propiedad y la aseguradora.
22. Negotiate based on inspección findings before the inspección period expires Puedes pedir reparaciones al vendedor, créditos en precio o una combinación. Los problemas encontrados durante la inspección son parte de tu negociación, pero esa oportunidad se reduce cuando termina el período de inspección.

Loan and Pre-Cierre Phase

23. Lock your interest rate Habla con tu prestamista sobre cuándo bloquear la tasa. Un bloqueo de tasa puede protegerte de aumentos de tasa durante el proceso del préstamo. Los períodos comunes suelen ser de 30 a 60 días.
24. No hagas compras grandes ni solicites crédito nuevo después de una preaprobación No abras tarjetas nuevas, no saques préstamos de auto y no finances muebles antes del cierre. Nuevas consultas de crédito o deudas pueden afectar tu préstamo incluso después de una preaprobación.
25. Respond to all prestamista document requests immediately El underwriting avanza al ritmo de tus respuestas. Un retraso de 48 horas puede convertirse en varios días de atraso para el cierre. Mantén tus documentos organizados y responde el mismo día.
26. Revisa el Closing Disclosure. Verifica que las tarifas de la Sección A no hayan aumentado, que tu earnest money esté acreditado y que el crédito de prorrateo de impuestos del vendedor aparezca si aplica.

Cierre Day and Immediately After

27. Haz el recorrido final 24–48 horas antes del cierre Verifica que la propiedad esté en la misma condición que cuando la inspeccionaste y que las reparaciones acordadas se hayan completado. Esta es tu última oportunidad para señalar problemas antes de ser dueño.
28. Lleva identificación válida con foto emitida por el gobierno y fondos certificados al cierre Usa transferencia bancaria o cheque de caja para el monto de monto necesario para cerrar. Envía fondos solo después de confirmar verbalmente directamente con la compañía de título; el fraude por transferencia es un riesgo serio en real estate.
29. Debes solicitar Homestead Exemption dentro del primer año de ser dueño. Revisa la guía correspondiente. Este beneficio puede reducir parte del valor tasado y limitar aumentos futuros de impuestos según reglas aplicables.
30. Cambia las cerraduras el día del cierre No sabes cuántas copias de las llaves anteriores existen. Cambiar las cerraduras puede costar aproximadamente $100–$200 y suele valer la pena.
31. Update your driver's license, voter registration, and vehicle registration to your new address Required to maintain your Florida Homestead Exemption revisión de elegibilidad in subsequent years.
32. Revisa la guía de Save Our Homes portability. La portabilidad puede ayudarte a transferir parte del beneficio fiscal a tu nueva vivienda, según reglas y límites aplicables.